QRIS Terbaik Untuk UMKM, Ada yang Realtime dan Tanpa Biaya MDR! [Update 2022]

ezfile.id – Apakah kamu sedang mencari QRIS terbaik untuk usahamu? Jika iya, @ezfileid akan membagikan daftar penyelenggara QRIS terbaik untuk UMKM sehingga cocok untuk mengembangkan usahamu lebih jauh. Penasaran apa saja daftar QRIS-nya? Silakan cek di bawah!

Sekilas tentang QRIS

QRIS merupakan singkatan dari Quick Response code Indonesian Standard atau standar kode QR nasional untuk memfasilitasi pembayaran kode QR di seluruh Indonesia. QRIS diluncurkan oleh Bank Indonesia (BI) dan Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) pada tanggal 17 Agustus 2019 lalu.

Sebagai merchant (pemilik usaha), dengan adanya QRIS membuat pelanggan dapat memilih untuk membayar dengan metode pembayaran apapun yang sudah mendukung pembayaran QRIS. Hal ini mempermudah pelanggan karena hampir semua bank dan e-wallet di Indonesia dapat digunakan sebagai metode pembayaran QRIS.

Manfaat QRIS

QRIS memiliki banyak manfaat dari segi pelanggan maupun merchant, yaitu:

Bagi merchant:

• Kekinian.
• Meningkatkan branding.
• Lebih praktis karena cukup menggunakan satu QRIS.
• Mengurangi biaya pengelolaan kas.
• Terhindar dari uang palsu.
• Tidak perlu menyediakan uang kembalian.
• Transaksi tercatat otomatis dan bisa dilihat setiap saat.
• Terpisahnya uang untuk usaha dan personal.
• Penjualan berpotensi meningkat karena dapat menerima p​embayaran berbasis QR apapun.
• Memudahkan rekonsiliasi dan berpotensi mencegah tindak kecurangan dari pembukuan transaksi tunai.
• Membangun informasi credit profile untuk memudahkan memperoleh kredit kedepan.​

Bagi pelanggan:

• Cepat dan kekinian.
• Tidak perlu pusing memikirkan QR siapa yang terpasang.
• Tidak perlu repot lagi membawa uang tunai.
• Terlindungi karena semua PJSP penyelenggara QRIS sudah pasti memiliki izin dan diawasi oleh Bank Indonesia.

Istilah-istilah Terkait QRIS

MDR

MDR adalah singkatan dari Merchant Discount Rate, atau bisa dibilang sebagai biaya yang harus dibayar oleh merchant yang besarannya ditetapkan oleh regulator. Untuk pelaku usaha UMKM, besaran MDR yang ditetapkan biasanya sebesar 0.7%. Artinya setiap transaksi QRIS akan dikenai biaya 0.7%.

Sebagai contoh, jika kamu mendapat pembayaran sebesar Rp 10Rb melalui QRIS, maka dana yang akan dicairkan ke rekeningmu menjadi Rp 9.930 (biaya MDR 0.7% = Rp 70).

Meski begitu, biasanya terdapat program MDR 0% untuk merchant yang masuk kategori UMI.

Kategori Merchant

Berdasarkan spesifikasi QRIS yang sudah dikeluarkan Lembaga Standar, merchant QRIS dikategorikan menjadi 5 bagian yaitu:

1. UMI
   UMI merupakan singkatan dari usaha mikro. Merchant yang masuk kategori ini mempunyai asset Rp 50Jt ke bawah dan omzet Rp 300Jt ke bawah/tahunnya.
2. UKE (Usaha Kecil)
   • Asset: Rp 50Jt – 500Jt
   • Omzet/tahun: Rp 300Jt – 2,5M
3. UME (Usaha Menengah)
   • Asset: Rp 500Jt – 10M
   • Omzet/tahun: > Rp 2,5M – 50M
4. UBE (Usaha Besar)
   • Asset: > Rp 10M
   • Omzet/tahun: > Rp 50M
5. URE (Usaha Reguler)
   Merchant yang masuk kategori ini merupakan merchant yang asset atau omzetnya belum bisa dikategorikan.

QRIS Terbaik Untuk UMKM

Sebagai pemilik UMKM, penggunaan QRIS bisa membuat usahamu berkembang. Selain itu, tergantung dari penyelenggara QRIS yang kamu pakai, biaya dan waktu pencairannya juga berbeda-beda. Oleh karena itu, silakan buat QRIS di penyelenggara yang paling menguntungkanmu.

Berikut merupakan daftar penyelenggara QRIS terbaik untuk pemilik UMKM:

PermataQR Merchant

Keuntungan menggunakan PermataQR:

1. Transaksi lebih cepat.
   Membantu pelanggan bertransaksi dengan lebih cepat dan mudah.
2. Proses lebih simpel.
   Menghindari risiko penanganan uang tunai.
3. Mempunyai dua tipe kode QR.
   Terdapat dua tipe kode QR di PermataQR, yaitu:
   • QR Statis.
     QR yang hanya menampilkan data merchant saja, sehingga nominal pembayaran harus diinput oleh pengguna QR (Media berbentuk sticker atau tentcard).
   • QR Dinamis.
     QR yang menampilkan data yang sudah dilengkapi dengan nominal pembayaran beserta data merchant, sehingga pengguna QR dapat langsung melakukan transaksi pembayaran (aplikasi mobile, EDC , application programming interface (API)).
     

PermataQR merupakan penyelenggara QRIS dari PermataBank. Berikut beberapa poin penting yang ingin saya bagikan selama penggunaan QRIS dari PermataQR ini:

1. Pendaftaran yang mudah dan cepat.
   QRIS PermataQR bisa dibuat dengan mendaftar melalui aplikasi PermataQR (unduh di Play Store / App Store) atau melalui situs resminya (https://qr.permatabank.com/portal-merchant/register).
2. Jarang maintenance.
   PermataQR jarang melakukan maintenance (perbaikan sistem). Sekalipun ada, maintenance biasa dilakukan pada jam-jam malam sekitar pukul 01.00 s.d. 04.00, di mana saat itu merupakan jam yang jarang terjadi transaksi.
3. Jarang ada masalah.
   Sepengalaman saya menggunakan PermataQR, belum pernah saya mengalami masalah sama sekali, terutama masalah pencairan yang terlambat.
4. Fitur yang mumpuni.
   PermataQR mempunyai banyak fitur yang bermanfaat. Tidak diragukan lagi, penggunaan PermataQR sangat cocok untuk pelaku usaha UMKM yang baru dirintis maupun yang sudah berkembang.
5. Pencairan transaksi.
   Bagi merchant yang masuk kategori UMI, dana transaksi akan dicairkan ke rekening dua kali dalam sehari. Sedangkan merchant non-UMI memiliki jadwal pencairan dana satu kali dalam sehari. Berikut detail informasinya:
   • Transaksi hari ini hingga pukul 15.00 WIB, dananya akan dicairkan pada hari yang sama sebelum pukul 21.00 WIB (hanya berlaku untuk merchant UMI).
   • Transaksi hari ini dari pukul 15.00 WIB hingga pukul 23.59 WIB, dananya akan dicairkan di keesokan harinya sebelum pukul 12.00 WIB (hanya berlaku untuk merchant UMI).
   • Transaksi hari ini hingga pukul 23.59 WIB, dananya akan dicairkan di hari selanjutnya sebelum pukul 12.00 WIB.
6. Biaya MDR.
   Bagi merchant yang masuk kategori UMI, ada program MDR 0% sehingga besaran dana transaksi tidak dikenai biaya apapun (kebijakan bisa berubah sewaktu-waktu). Sedangkan merchant kategori non-UMI, besaran MDR mengikuti ketetapan regulator yaitu 0.7%.

Tips PermataQR Cuan Maksimal

Untuk mendaftar PermataQR, kamu perlu mempunyai rekening di PermataBank terlebih dahulu. Untuk itu, saya sarankan agar kamu membuat rekening PermataME / PermataME iB / Permata moxaKu karena gratis biaya administrasi bulanan dan juga gratis transfer dan tarik tunai. Selengkapnya terkait rekening-rekening tersebut dapat kamu cek pada laman berikut:

• Informasi Tabungan PermataME.
• Informasi Tabungan PermataME iB.
• Informasi Tabungan Permata moxaKu.

Maybank QR Pay

Keuntungan menggunakan Maybank QR Pay:

1. Real time settlement.
   Dana transaksi akan segera masuk ke rekening Maybank yang kamu gunakan.
2. Notifikasi transaksi.
   Proses transaksi lebih cepat, tinggal scan dan bayar lalu notifikasi pembayaran akan langsung kamu terima melalui sms dan email.
3. Standar GPN.
   Menerima transaksi dengan standar GPN.
4. Transaksi lokal.
   Dapat digunakan untuk transaksi lokal di seluruh Indonesia (belum bisa digunakan untuk menerima transaksi dari pengguna QR yang diterbitkan oleh lembaga keuangan / bank asing.
5. Mempunyai dua tipe kode QR.
   Terdapat dua tipe kode QR di PermataQR, yaitu:
   • QR Statis.
     1 QR berlaku untuk semua nominal pembayaran. QR diletakkan di meja kasir dan berupa tent card / sticker ; tidak membutuhkan mesin EDC.
   • QR Dinamis.
     1 QR / transaksi. Membutuhkan mesin EDC untuk issue QR / melalui API untuk transaksi QR secara e-commerce.

Maybank QR Pay merupakan penyelenggara QRIS dari Maybank. Berikut beberapa poin penting yang ingin saya bagikan selama penggunaan QRIS dari Maybank QR ini:

1. Pencairan transaksi.
   Proses pencairan Maybank QR dilakukan secara real time, alias langsung diproses. Segera setelah transaksi dilakukan, dananya akan langsung masuk ke rekeningmu. Pencairan dana yang diproses secara langsung (realtime) di Maybank QR ini menjadi keunggulan yang sangat membantu, terutama untuk pemilik usaha yang perlu modalnya balik dengan segera.
2. Pendaftaran yang mudah dan cepat.
   Kamu bisa membuat QRIS Maybank QR melalui situs resminya (https://form.maybank.co.id/QRMerchant/) atau melalui merchant officer di cabank terdekat (pastikan untuk membawa dokumen-dokumen yang diperlukan).
3. Jarang maintenance.
   Maybank QR jarang melakukan maintenance (perbaikan sistem). Sekalipun ada, maintenance biasanya dilakukan pada jam-jam malam.
4. Biaya MDR.
   Bagi merchant yang masuk kategori UMI, ada program MDR 0% sehingga besaran dana transaksi tidak dikenai biaya apapun (kebijakan bisa berubah sewaktu-waktu). Sedangkan merchant kategori non-UMI, besaran MDR mengikuti ketetapan regulator yaitu 0.7%.

Tips Maybank QR Pay Cuan Maksimal

Pencairan Maybank QR Pay dilakukan secara instan sehingga cocok untuk pengusaha yang butuh balik modal segera. Maybank QR Pay juga menerapkan MDR 0% untuk merchant kategori UMI, sehingga dana transaksi dari pelanggan akan masuk secara penuh ke rekeningmu.

Namun kamu perlu mempunyai rekening di Maybank terlebih dahulu untuk mendaftar Maybank QR Pay. Nah, saya sarankan agar kamu membuka rekening Maybank Tabungan MyWadiah. Tabungan MyWadiah tidak dikenai biaya administrasi bulanan dan kamu juga akan mendapat kuota gratis transfer dan penarikan tunai yang cukup banyak. Informasi selengkapnya terkait tabungan MyWadiah bisa kamu cek melalui link berikut:
https://www.maybank.co.id/savings/savingaccount-ib/tabungan-mywadiah

---

Selain kedua penyelenggara QRIS di atas, ada pula penyelenggara QRIS lainnya yang menurut saya bagus untuk pemilik UMKM, seperti:

1. Mitra Shopee.
2. Gobiz (Mitra Usaha Gojek).
3. Dana Bisnis.
4. Oy Payment.
5. Mitra Bukalapak (MBL).
6. Interactive QRIS.
7. Dan lain-lain.

Cara Membuat QRIS

Cara membuat QRIS tergantung dari penyelenggara QRIS yang kamu pilih. Biasanya pendaftaran bisa dilakukan secara online melalui aplikasi atau website penyelenggara tersebut.

Sebagai contoh, kamu bisa membuat QRIS PermataQR dengan mendaftar di aplikasi PermataQR atau websitenya (https://qr.permatabank.com/portal-merchant/register).

Semoga membantu ~